Depuis plusieurs décennies, notre monnaie, l’Euro, perd de la valeur. On nous conseille d’épargner sur des supports qui, années après années, nous font perdre de l’argent. D’autres solutions existent pour éviter de subir l’inflation de plein fouet et nous permettre de faire fructifier notre patrimoine. Outre les marchés financiers, les cryptomonnaies sont une solution efficace pour reprendre le contrôle de notre argent et contrer l’inflation incessante et donc protéger son patrimoine.
INDEX
Histoire de l’économie mondiale
Les différentes crises majeures (financières et monétaires)
Pour pouvoir protéger son patrimoine, il est important de comprendre comment marche le monde, son économie et ses crises financières ou monétaires.
Peut-être avez-vous connu ou seulement déjà entendu parler de ces différentes crises. Ce sont les principales mais il y en a eu beaucoup d’autres avec parfois moins de conséquences.
La crise de 1929 (la grande dépression) :
Le 29 octobre, la chute vertigineuse des titres sème la panique à Wall Street. En quelques jours, des dizaines de milliers de détenteurs de titres et de spéculateurs perdent tous leurs avoirs.
La bulle spéculative, qui a débuté depuis déjà quelques années, a été amplifié par l’autorisation d’achat à crédit d’actions. Il arrive donc à un moment où la bulle éclate.
La grande dépression s’est donc installée et a touché le monde entier, laissant des millions de personnes sans travail.
La crise de 1973 (choc pétrolier) :
En octobre, l’Organisation des pays exportateurs de pétrole (OPEP) augmente ses prix de façon spectaculaire et annonce un embargo sur la livraison de pétrole aux pays qui appuient Israël dans son conflit contre la Syrie et l’Égypte (la guerre du Kippour).
Le choc pétrolier va entraîner, pendant plusieurs années, une inflation des prix dans les pays industrialisés et une stagnation de l’activité économique.
La hausse du pétrole fait donc monter l’inflation en Angleterre, à tel point que le marché obligataire panique. Au même moment, des conflits sociaux se déclarent en 1973 et au premier trimestre 1974, commence la grève des mineurs.
La conséquence sera l’explosion de la dette publique de l’Angleterre et une compression des dépenses sociales et de santé de la part du FMI (fonds monétaire international).
Crise de la dette des pays émergents en 1982 :
À la suite du choc pétrolier de 1973, les pays en voie de développement se sont lourdement endettés pour investir à la suite de la hausse des cours du pétrole.
La conséquence est une inflation généralisée. Les Etats-Unis sont alors obligés d’augmenter les taux d’intérêts pour contrer cette inflation. La flambée des taux d’intérêt aux États-Unis perturbera l’économie mondiale.
Et en août 1982, le défaut de paiement du Mexique déclenche une crise bancaire de l’endettement des pays émergents.
La crise de 2000 (bulle internet) :
Le Krach boursier de 2000-2002, qualifié aussi de « krach boursier rampant », a été marqué par les faillites ou sauvetages in extremis de grandes sociétés.
Au-delà de l’éclatement de la bulle Internet, le krach a touché les entreprises qui étaient soupçonnées de pratiques comptables opaques et de surendettement, dans tous les secteurs.
L’éclatement de cette bulle entraîna donc la disparition d’une myriade de sociétés dans les nouvelles technologies et provoqua une onde de choc boursière qui secoua les grandes places financières de la planète.
La crise de 2008 (la grande récession : les subprimes) :
La crise financière mondiale de 2007-2008 est une crise financière marquée par une crise de liquidité et de solvabilité tant au niveau des banques que des États, et une raréfaction du crédit aux entreprises.
Amorcée en juillet 2007, elle trouve son origine dans le dégonflement de bulles de prix (dont la bulle immobilière américaine des années 2000) et les pertes importantes des établissements financiers provoquées par la crise des subprimes.
Elle s’inscrit dans le cadre de la « Grande Récession » amorcée en 2008 et dont les effets se font sentir au-delà de 2010.
Le 15 septembre, la banque américaine Lehman Brothers fait donc faillite, plombée par les crédits immobiliers à risque (subprimes). C’est la plus grosse faillite de l’histoire américaine.
Les bourses mondiales plongent, le monde entier entre en récession. Les séquelles de la crise des subprimes se font encore sentir aujourd’hui, de nombreux pays n’ayant toujours pas retrouvé leur niveau de richesse d’avant la crise.
Et maintenant la crise économique du Covid-19 :
La crise économique qui serait liée à la pandémie de Covid-19 ou crise économique de 2020, parfois appelée Grand Confinement, est une crise économique mondiale, provoquée soi-disant par la pandémie de Covid-19 et le confinement sanitaire décrété dans un grand nombre de pays.
Le terme Grand Confinement a été inventé le 14 avril 2020 par Gita Gopinath, économiste au FMI, pour qualifier cette crise de façon similaire à la Grande Dépression des années 1930 et de la Grande Récession des années 2010.
À la suite des mesures prises pour lutter contre la pandémie de Covid-19, la crise économique débute par la chute des marchés actions et se propage dans le monde.
La pandémie de Covid-19 a un très fort impact sur l’économie mondiale. En effet, les mesures prises comme le confinement entraînent une baisse drastique de la consommation et de la production. Ceci explique en partie l’arrêt économique et la chute des marchés.
Et maintenant :
Il faut savoir, que depuis 2008 (crise des subprimes), l’économie mondiale n’a pas repris réellement son niveau actuel malgré le cours de la bourse.
La crise du Coronavirus est juste un déclencheur de ce qui se passe en ce moment. L’économie allait mal bien avant. Il faut savoir que depuis 2019, la France était rentrée en récession et ce, bien avant le covid-19.
La possible crise économique de 2020-2021 serait juste le résultat d’un « Quantitative easing » frénétique :
C’est-à-dire à la capacité des banques centrales à racheter massivement des titres de dettes aux acteurs financiers avec de la « fausse monnaie », de la monnaie qui ne provient pas de la production économique entraînant une inflation massive de la monnaie et une explosion des dettes souveraines. La plupart des monnaies sont basées sur ce système de création monétaire « ex nihilo », à partir de rien.
Le « Quantitative Easing »
Le QE, ou Quantitative Easing, est le fait, pour une banque centrale, d’acheter des actifs (en général des titres) avec de la monnaie qu’elle crée : de la « fausse monnaie » qui ne provient pas de la production économique, donc de l’économie réelle.
C’est donc un outil permettant d’injecter de l’argent dans les circuits de l’économie, avec l’espoir de la faire repartir.
Que ce soit dans la zone Euro ou la Zone Dollars, Les banques centrales ; la FED (banque centrale américaine) et la BCE (banque centrale européenne) s’en donne à cœur joie en injectant des milliers de milliards de dollars par jour.
Oui oui, vous avez très bien compris.
La FED a injecté 1500 Milliards… pour combler la baisse des marchés boursier : Anti Covid-19 Et la BCE 750 Milliards… après que Donald Trump ait annoncé le gel les transports aériens entre les Etats-Unis et l’Europe dans le cadre de mesures Anti Covid-19.
Normalement, quand une banque centrale veut attiser l’économie, elle ne recourt pas au QE. Elle se contente de prêter à très court terme un peu plus d’argent que d’habitude aux banques, afin de faire baisser les taux d’intérêt. Ces baisses de taux sont répercutées par les banques sur leurs clients, ce qui favorise les demandes d’emprunts. L’activité est ainsi attisée.
Lorsque les taux d’intérêts à court terme approchent de zéro, cet outil « conventionnel » ne fonctionne plus. Il faut donc trouver autre chose. Les banques ont recours à des outils moins orthodoxes (on dit : « non conventionnels »), à commencer par le QE.
Je ne suis pas en train d’essayer de vous faire peur !!! J’essaye juste de vous dire qu’il est important de protéger son patrimoine.
Je veux juste que vous sachiez tout ce qui se passe en arrière-plan, tout ce que les banques centrales sont prêtes à faire pour sauver les très grandes entreprises, comme Peugeot ou Renault en France, ou les banques au détriment des populations.
La mondialisation, le capitalisme, l’économie pyramidale consiste tout simplement à concentrer toutes les richesses au sommet de la pyramide, donc vos richesses !!!
Je ne sais pas pour vous, mais personnellement je me trouve à la base de la pyramide, celui, peut-être comme vous, qui produit de la richesse, celui qui essaye de se construire un patrimoine pour la retraite, pour les jours difficiles, pour sa descendance…
Mais on se voit noyé par toute cette dette et cette inflation massive de la zone Euro.
A l’heure où j’écris, la France s’endette de plus de 2000€/seconde et est proche de 115% du PIB. (Dette publique française en temps réelle)
C’est quand même marrant de voir le nom donné à cette dette : La dette publique, la dette du peuple.
La dette publique par habitant s’élève à un peu moins de 50 000€. Ce qui veut dire que tous les enfants qui naissent, naissent avec une dette de 50 000€ avant même d’ouvrir les yeux.
D’un côté une dette publique qui s’accroît et de l’autre, tous les services publics qui diminuent. On ajoute à ça une inflation massive de la zone Euro qui grignote peu à peu notre épargne : Un bel impôt masqué.
Où va donc tout cet argent ?
L’inflation
L’inflation est la perte de pouvoir d’achat de la monnaie, qui se traduit par une augmentation générale et durable des prix. L’inflation produit des effets sur le pouvoir d’achat des ménages. Si les prix augmentent plus vite que les salaires, cela entraîne une baisse de la quantité de biens et services qu’un ménage peut acheter.
L’inflation peut pénaliser la compétitivité d’une économie et le commerce extérieur (les produits importés peuvent devenir moins chers que les produits domestiques). L’inflation pénalise surtout l’épargne en entraînant une perte de valeur des sommes épargnées et en diminuant le taux de rendement.
Exemple, vous avez 10 000 sur le livret A avec un rendement de 0.5% et une inflation d’environ 2% et vous voulez acheter une voiture à 12 000€, certes vous allez augmenter le montant sur votre livret A chaque année et atteindre 12 000€ au bout de quelques années, mais ce qui est plus difficile à voir c’est que vu que l’inflation est supérieure au rendement, les prix vont augmenter plus vite que le capital.
Au lieu d’avoir, par exemple, une voiture qui valait 12 000 avant, au moment où votre capital vaudra 12 000€, la voiture aura augmenté et vaudra peut-être 13500€.
Votre pouvoir d’achat aura donc diminué malgré le rendement de votre épargne. Mais heureusement tout n’est pas perdu, il existe des solutions pour contrer l’inflation et avoir des rendements supérieurs pour éviter de faire fondre son pouvoir d’achat.
Augmenter son pouvoir d’achat
Comme vous avez du vous en rendre compte, l’objectif de cet article est de vous montrer que vous pouvez perdre du pouvoir d’achat si votre patrimoine n’est pas bien investi.
Reprendre le contrôle et protéger son patrimoine
Malheureusement en France, nous n’avons aucune, ou presque aucune éducation financière. Personne ne nous enseigne les ficelles pour choisir les bons supports d’investissements, c’est à dire où acheter et quoi acheter pour au moins espérer ne pas perdre d’argent par l’inflation, en plaçant son patrimoine sur des livrets A ou autres assurances vies.
A savoir : Je ne suis pas conseiller en investissement. Tous les investissements comportent des risques de pertes partielles ou totales. Certains supports sont beaucoup plus risqués que d’autres mais offrent des rendements supérieurs.
Il est donc important, d’analyser toutes les solutions qui s’offrent à vous pour prendre des décisions en connaissance de cause et de connaître son profil d’investisseur (site de l’AMF) pour faire les bons choix. Ainsi vous pourrez plus facilement élaborer une stratégie d’investissement.
Comme dit Warren Buffet, « si tu ne trouves pas un moyen de faire de l’argent pendant que tu dors, tu travailleras jusqu’à ta mort ! »
C’est discutable, bien entendu. Je pense que l’argent doit rester un moyen et non pas un but ultime. Mais il faut savoir quand même que l’on peut doubler son investissement en 10 ans avec un rendement de 7% environ.
Une dernière règle avant d’investir dans les marchés financiers ou dans les cryptomonnaies :
Ne jamais investir de l’argent que l’on aurait besoin à court terme et formez-vous.
Les marchés financiers
Les marchés financiers ne sont pas réservés à une élite ou à des traders professionnels. Un particulier comme vous et moi peut légalement investir dans ce type d’investissement.
Pour votre investissement, vous pouvez avoir accès à plusieurs marchés : les actions, les devises, les matières premières et bitcoin en utilisant des supports comme le PEA, le PER ou le CTO pour les deux premières classes d’actifs. Il en existe d’autres bien sûr.
Rapidement, les actions sont des titres de propriétés d’entreprises, les obligations sont des dettes d’états ou d’entreprises, les devises sont nos monnaies fiduciaires (euro, dollars, yen) et les matières premières sont l’or l’argent, l’aluminium.
Je ne suis pas expert dans ce type de marché mais de nombreux articles sur internet traitent très bien du sujet. Par contre, bitcoin, je connais bien !
Bitcoin
La deuxième solution pour investir est bitcoin. Certes c’est un actif jeune (16 ans), encore volatile volatile mais qui peut offrir encore de bonnes opportunités.
Personnellement j’aurais aimé qu’on m’en parle avec plus de détails dans les années 2010 et je regrette un peu de ne pas avoir investi avant. Non pas que pour le côté spéculatif, mais aussi pour le potentiel technologique car la technologie de la blockchain Bitcoin est en train de marquer un tournant dans le monde que nous connaissons.
Et oui !!! C’est en 2008 lors de la crise des Subprimes que BITCOIN a vu le jour.
Le BITCOIN, mais qu’est-ce que c’est ? A quoi ça sert ?
Comment, avec le BITCOIN et certaines cryptomonnaies, il vous est possible d’avoir le contrôle sur votre investissement, comment il vous est possible d’investir intelligemment sur des projets qui ont de l’avenir, comment il est possible de se protéger du marché avec les stablecoins et bien d’autres outils qui vous permettent d’éviter tous tiers de confiance et de garder un contrôle total.
Non non !!! je ne vous promets pas la liberté financière, je ne vous promets pas, comme beaucoup, qu’il est facile de devenir riche sans rien faire en un claquement de doigts. Tout cela est faux et je vous conseille vivement de fuir les personnes qui vous promettent la richesse sans efforts ou des rendements magiques.
Rien n’est gratuit dans la vie !!! No pain, no gain…
Tout demande du travail, de la rigueur et surtout de la patience… Mais je vous promets qu’il est possible de faire fructifier votre patrimoine à un rendement nettement plus important que les 2%/an du Livret A… Je ne sais même plus le taux vu qu’il change tout le temps.
En bref :
Depuis plusieurs décennies, notre monnaie, l’Euro, perd de la valeur. Il est estimé une inflation de la monnaie de l’ordre de 2%/an en France et de l’ordre de 4% aux USA (à l’heure où je vous parle) et ça peut monter plus haut.
Imaginez donc la perte de votre épargne sur un livret A rémunéré à hauteur de 0.5% et une inflation de 2%. En plus de ça, cet argent est mis sous le contrôle des banques qui n’ont pas très envie de voir votre argent sortir de leurs agences.
C’est pour ces raisons que nous allons essayer de comprendre toutes les solutions possibles, légales pour reprendre le contrôle de votre patrimoine.
Que ce soit un investissement dans les marchés financiers avec les actions, les obligations, les devises ou les matières premières, ou dans bitcoin, des solutions existent pour vous permettent de comprendre dans quoi vous investissez, pourquoi et comment.
Comme dit Warren Buffet, « si tu ne trouves pas un moyen de faire de l’argent pendant que tu dors, tu travailleras jusqu’à ta mort ! »
C’est discutable, bien entendu. Je pense que l’argent doit rester un moyen et non un but ultime. Une dernière règle avant d’investir dans les marchés financiers ou dans les cryptomonnaies :
Ne jamais investir de l’argent que l’on aurait besoin à court terme.
